Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

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Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

 

ATENÇÃO: Coloquei várias questões no final do vídeo para você praticar seus conhecimentos adquiridos aqui e entender como este assunto é pedido nos concursos.

Caso preferir, no vídeo abaixo tem esta postagem em áudio e vídeo

O que é Pix?

Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central do Brasil (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É prático, rápido e seguro. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta-corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.

Um dos objetivos almejados pelo Banco Central do Brasil, ao criar o Pix, é disseminar os fluxos de pagamento de forma eletrônica. (caiu em concurso – Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil);

Além de aumentar a velocidade em que pagamentos ou transferências são feitos e recebidos, o Pix tem o potencial de:

• Alavancar a competitividade e a eficiência do mercado;

• Baixar o custo, aumentar a segurança e aprimorar a experiência dos clientes;

• Incentivar a eletronização do mercado de pagamentos de varejo;

• Promover a inclusão financeira; e

• Preencher uma série de lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis atualmente à população.

 

Características do Pix:

Rápido

Transações concluídas em poucos segundos, recursos disponíveis para o recebedor em tempo real

Disponível

24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive feriados

Fácil

Experiência facilitada para o usuário

Barato

Gratuito para pessoa física pagadora

Custo baixo para os demais casos

Seguro

Robustez de mecanismos e medidas para garantir a segurança das transações

Aberto

Estrutura ampla de participação, possibilitando pagamentos entre instituições distintas

Versátil

Instrumento multiproposta, que pode ser usado para pagamentos independente de tipo e valor da transação, entre pessoas, empresas e governo

Integrado

Informações importantes para conciliação poderão cursar junto com a ordem de pagamento, facilitando a automação de processos e a conciliação dos pagamentos

 

Diferença entre Pix e outros meios de transferência e de pagamento

O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante amplo. Qualquer pagamento ou transferência que hoje é feito usando diferentes meios (TED, cartão, boleto etc.), poderá ser feito com o Pix, simplesmente com o uso do aparelho celular.

As transferências tradicionais no Brasil são entre contas da mesma instituição (transferência simples) ou entre contas de instituições diferentes (TED e DOC). O Pix é mais uma opção disponível à população que convive com os tipos tradicionais. A diferença é que, com o Pix, não é necessário saber onde a outra pessoa tem conta. Você realiza a transferência a partir, por exemplo, de um telefone na sua lista de contatos, usando a Chave Pix. Outra diferença é que o Pix não tem limite de horário, nem de dia da semana e os recursos são disponibilizados ao recebedor em poucos segundos. O Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana, entre quaisquer bancos, de banco para fintech, de fintech para instituição de pagamento, entre outros.

Até 2020, como principais formas de fazer pagamentos ou transferências de dinheiro de uma conta para outra, os clientes dos bancos podiam realizar transações com a utilização de cartões de débito ou de crédito, com TED ou com DOC. Atualmente, para atrair cada vez mais clientes, essas instituições bancárias passaram a oferecer novas funcionalidades como o Pix, que se diferencia das opções mencionadas pois, na utilização dessa modalidade de pagamento, o pagador sempre será notificado a respeito da conclusão da transação (inclusive em caso de insucesso). (caiu em concurso – Ano: 2021 Banca: IADES Órgão: CRN – 1ª Região (GO));

As transações de pagamento por meio de boleto exigem a leitura de código de barras, enquanto o Pix pode fazer a leitura de um QR Code. A diferença é que, no Pix a liquidação é em tempo real, o pagador e o recebedor são notificados a respeito da conclusão da transação e o pagamento pode ser feito em qualquer dia e horário.

As transações de pagamento utilizando cartão de débito exigem uso de maquininhas ou instrumento similar. Com Pix, as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento.

O Pix tende a ter um custo de aceitação menor por sua estrutura ter menos intermediários.

 

Benefícios do Pix:

Pagadores: Rapidez, segurança e baixo custo

Recebedores: Baixo custo de aceitação

Ecossistema: Eletronização dos meios de pagamento, competição entre os meios de pagamento e inclusão financeira (custo menor de iniciação) e ambiente seguro;

 

O PIX está inserido no contexto do open banking e ameaça a receita de prestação de serviços dos bancos tradicionais. (caiu em concurso – Ano: 2021 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BANESE);

 

Com quem é possível fazer um Pix

O Pix pode ser utilizado para:

• Transferências entre pessoas;

• Pagamento em estabelecimentos comerciais, incluindo lojas físicas e comércio eletrônico; pagamento de prestadores de serviços;

• Pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores, por exemplo;

• Recolhimento de receitas de Órgãos Públicos Federais como taxas (custas judiciais, emissão de passaporte etc.), aluguéis de imóveis públicos, serviços administrativos e educacionais, multas, entre outros (esses recolhimentos poderão ser feitos por meio do PagTesouro);
• Pagamento de cobranças;

• Pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet, TV a cabo, telefone fixo) e abastecimento de água; e
• Recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social (a partir de 2021).

 

Limite de valor nas transações

Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via Pix. Isso quer dizer que você pode fazer transações a partir de R$0,01. Em geral, também não há limite máximo de valores. Entretanto, as instituições que ofertam o Pix poderão estabelecer limites máximos de valor baseados em critérios de mitigação de riscos de fraude e de critérios de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Os usuários podem solicitar ajustes nos limites estabelecidos, devendo a instituição acatar imediatamente a solicitação caso o pedido seja para redução de valor.

 

Método de identificação

Uma das grandes vantagens do Pix é a agilidade no pagamento. Em vez de pedir agência, conta e dados pessoais do recebedor, basta pedir a Chave Pix, que é a identificação de preferência.

Exemplo: o recebedor cadastrou previamente seu número de telefone celular para receber o crédito em determinada conta. Então, em vez de informar manualmente todos os dados, inclui apenas o número do telefone celular. Ao fazer um Pix, o sistema identifica as informações da conta do credor a partir dessa chave.

A Chave Pix previamente cadastrada pode ser CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou chave aleatória (uma sequência alfanumérica gerada aleatoriamente que poderá ser utilizada por usuários que não queiram vincular seus dados pessoais às informações de sua conta transacional).

O recebedor também pode gerar QR Codes.

 

Papel do BC

O BC desempenha dois importantes papéis no âmbito do Pix: o de regulador, definindo as regras de funcionamento do Pix, e o de gestor das plataformas operacionais, provendo as infraestruturas tecnológicas necessárias.

A infraestrutura, que liquida as transações entre instituições distintas e faz um pagamento acontecer em segundos, e a plataforma, que permite que o pagamento seja feito a partir de informações simples e de forma intuitiva, foram desenvolvidas e são operadas pelo BC. O foco do BC é aumentar a eficiência, a competitividade e a digitalização do mercado de pagamentos de varejo no Brasil.

O processo é todo conduzido de forma transparente e democrática, com intensa participação de agentes de mercado e de potenciais usuários, que trazem sugestões e contribuições por meio do Fórum Pix.

A construção do ecossistema de pagamentos instantâneos (SPI) brasileiro faz parte da Agenda BC# na dimensão Competitividade.

Fonte: Banco Central – BCB

Link de acesso: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix

 

Fique Atento!!

A partir de hoje (02/01/2023) o PIX terá algumas mudanças. Acredito que não seja pedido para os concursos que já tiveram seus editais publicados como o BANRISUL e Banco do Brasil, mas toda a atenção é pouca;

Novas regras do PIX:

1. Transferir todo o limite diário em um único envio; Se você tem um limite diário total de R$ 6.000,00 e um limite de R$ 1.500,00 por transação, antes você precisaria de fazer 4 transferências. Agora só uma.

2. Os limites do Pix Saque e Troco aumentaram de R$500,00 para R$3.000,00 durante o dia e de R$100,00 para R$1.000,00 durante a noite;

3. Horário noturno será definido pelo cliente, mas terá que ser oferecido pelo Banco dele. Hoje é das 20 horas às 6 horas. O Banco poderá oferecer para começar a partir das 22 horas. Atenção aqui, pois o banco não é obrigado a oferecer este horário.

 

QUESTÕES DE CONCURSOS

 

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QUESTÃO 1

Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Banco do Brasil Cargo: Escriturário – Agente Comercial

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

Um dos objetivos almejados pelo Banco Central do Brasil, ao criar o Pix, é

(A) reduzir a velocidade de circulação da moeda.

(B) inibir a concorrência bancária.

(C) aumentar os fluxos de pagamento com cartões eletrônicos.

(D) disseminar os fluxos de pagamento de forma eletrônica.

(E) aumentar o número de intermediários financeiros envolvidos nos fluxos de pagamentos.

 

QUESTÃO 2

Ano: 2021 Banca: CESGRANRIO Órgão: Caixa Cargo: Técnico Bancário Novo

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

A principal marca distintiva do Pix, em relação aos mecanismos de pagamento com cartões de débito automático, é que o Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo(s)

A Banco do Brasil

B Banco do Nordeste

C Banco Central do Brasil

D bancos comerciais

E bancos de investimento

 

QUESTÃO 3

Ano: 2021 Banca: IADES Órgão: CRN – 1ª Região (GO) Cargo: Auxiliar Administrativo

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

Até 2020, como principais formas de fazer pagamentos ou transferências de dinheiro de uma conta para outra, os clientes dos bancos podiam realizar transações com a utilização de cartões de débito ou de crédito, com TED ou com DOC. Atualmente, para atrair cada vez mais clientes, essas instituições bancárias passaram a oferecer novas funcionalidades como o Pix, que se diferencia das opções mencionadas pois, na utilização dessa modalidade de pagamento, o

A pagador não é notificado.

B recebedor não é notificado

C dinheiro somente está disponível, em dias úteis, entre as 6h e as 17h30, em geral.

D pagador precisa conhecer e digitar os dados do recebedor, como seu banco, o número da agência, o número da conta, o tipo da conta e o CPF ou CNPJ.

E pagador sempre será notificado a respeito da conclusão da transação (inclusive em caso de insucesso).

 

QUESTÃO 4

Ano: 2020 Banca: IDCAP Órgão: SAAE de Ibiraçu – ES Cargo: Auxiliar Administrativo

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

O Banco Central Brasileiro entrou para a era dos bancos digitais e criou um meio de realização de transações bancárias que promete ser mais rápido e prático e pode ser utilizado nas plataformas de qualquer instituição bancária. A novidade do BC é chamada de:

A Bank-x.

B Finanx.

C Bits.

D Pix.

E Financis.

QUESTÃO 5

Ano: 2022 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BANRISUL Cargo: Analista de Segurança da Tecnologia da Informação

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

A respeito de meios de pagamento, julgue o item a seguir.

O PIX, meio de pagamento instantâneo e digital criado pelo Banco Central do Brasil, oferece a tecnologia de QR code como opção para a realização de transferências de recursos entre contas bancárias

Certo

Errado

 

QUESTÃO 6

Ano: 2021 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BANESE Cargo: Técnico Bancário III – Área de Informática – Desenvolvimento

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

Considerando as novas inovações promovidas pelo open banking e pelo sistema de pagamentos do PIX, julgue o próximo item.

O PIX consiste na plataforma pública na qual os bancos fazem transações diretas e instantâneas com clientes e usuários.

Certo

Errado

 

QUESTÃO 7

Ano: 2021 Banca: CESPE / CEBRASPE Órgão: BANESE Cargo: Técnico Bancário I

Disciplina: Conhecimentos bancários Assunto: Atualidades do Mercado Financeiro – Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)

Considerando as novas inovações promovidas pelo open banking e pelo sistema de pagamentos do PIX, julgue o item subsequente.

O PIX está inserido no contexto do open banking e ameaça a receita de prestação de serviços dos bancos tradicionais.

Certo

Errado

 

RESPOSTAS DAS QUESTÕES

RESPOSTA DA QUESTÃO 1 LETRA D

RESPOSTA DA QUESTÃO 2 LETRA C

RESPOSTA DA QUESTÃO 3 LETRA E

RESPOSTA DA QUESTÃO 4 LETRA D

RESPOSTA DA QUESTÃO 5 CERTO

RESPOSTA DA QUESTÃO 6 CERTO

RESPOSTA DA QUESTÃO 7 CERTO

COMBO INSS COM 8 APOSTILAS POR APENAS R$ 26,90 COMECE A SE PREPARAR!!!